Considera cada peso como una inversión

Pesos mexicanos(CC 0) Peter Arreola

La mayoría de nosotros conocemos el dicho, "Págate a ti mismo primero". Tanto se ha dicho que se ha convertido en parte del credo en las finanzas, es así ésta quizá, la primera regla para tratar con el dinero.

Es ciertamente un muy buen consejo, pero: ¿Cuánto? ¿Con qué frecuencia? ¿Cómo invertir? ¿Y luego qué?

No te pagues ahora mismo

En lo que respecta a las reglas generales del sector financiero, aquí te va una mejor. En caso de que te hayas perdido el título del artículo: Considera cada peso como una inversión.

Esta es la base para una inversión exitosa. Es buena porque hay una clara directriz para cada decisión financiera que debe tomarse.

Hacer una buena inversión cada día

Invertir es más que lo que haces en tu cuenta de valores. Una inversión es todo lo que influye en tu calidad de vida. Si las necesidades básicas - comida, alojamiento - están cubiertas, cada peso representa una oportunidad. Y cada día te ofrece nuevas oportunidades para hacer que tu dinero trabaje más duro para ti. Ya sea a largo plazo (ahorrar para tu pensión) o para protección a corto plazo (fondo de emergencia) o para disfrutar de inmediato (para comprar un café).

Después de un tiempo, el mantra "considera cada peso como una inversión" se convierte en una costumbre. Se desliza en tu subconsciente. Pronto estarás buscando oportunidades de inversión en cada rincón.

Antes de abrir tu cuenta de valores y empezar, asegúrate de no pasar por alto algunas primeras inversiones necesarias.

Inversión número 1: Pagar deudas viejas

En prácticamente ninguna situación de la vida hay mejor inversión para tus primeros pesos disponibles que pagar viejas y costosas deudas. En la mayoría de los casos esto significa deudas en tu tarjeta de crédito o sobregiro en tu tarjeta de débito.

Toma este ejemplo: Tienes una tarjeta de crédito que cobra un 18% de interés y tienes que pagar 300 pesos al mes en la cuenta de tu tarjeta. Ahora tienes dos opciones: 1) ahorrar los 4000 pesos cada mes poniéndolos abajo del colchón, o 2) tomas los 4000 pesos y los usas para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito.

La siguiente tabla muestra lo que pasa en cinco años si decides conservar los 4,000 pesos cada mes en lugar de pagar tu crédito.

AñosAhorrar 4,000 mensuales resulta en...Intereses por tarjeta de crédito...
148,000-53,040
296,000-111,660
3144,000-181,760
4192,000-265,560
5240,000-365,760

Como puedes ver, el concepto de "pagarte a ti mismo primero" va en una dirección completamente equivocada en este escenario. En el quinto año, fuiste capaz de ahorrar 240,000 pesos. Pero el interés en el crédito de su tarjeta ha aumentado constantemente.

El concepto de " ahorrar primero" ha incrementado tu deuda en 125,760 pesos en sólo cinco años. El efecto del interés compuesto es un elemento central de la inversión. Pero si tienes deudas, este efecto funciona en tu contra.

Inversión número 2: Acumula un fondo de efectivo

Las cosas inesperadas suceden: cosas inesperadas como perder el trabajo, problemas con el coche y, como vimos este año, una pandemia. Si no tienes dinero disponible, haces un aterrizaje forzoso financiero. Esto podría significar que tienes que sacar un crédito para sobrellevar la situación en lo que consigues un nuevo trabajo o solucionas tu problema.

Tu fondo de emergencia debe estar disponible inmediatamente en una simple cuenta de ahorros. No esperes nada de esta reserva. La mayoría de las cuentas de ahorro ni siquiera pagan suficientes intereses para compensar la inflación.

¿Qué tan grande debe ser este fondo? Aquí hay algunas opciones:

Si tu...Entonces tu reserva debería cubrir el costo de vida de...
no tienes a personas dependiendo de ti3 a 6 meses
Eres la única persona en tu familia que gana dinero o trabajas en una industria insegura6 a 12 meses
Estás jubilado y tienes un ingreso fijo5 años
Resumen

No todas las inversiones tienen un retorno en euros y centavos. O, para decirlo de forma más práctica: sigue disfrutando de tu café con leche diario - si eso te hace feliz.