¿Qué es una cartera de inversión?

Una cartera(CC 0) Eak K.

Como cualquier cartera, la cartera de inversión también es una colección. Sin embargo, como inversor, uno no colecciona objetos físicos como dinero en efectivo o tarjetas en una cartera que existe realmente, sino que reúne su cartera en sentido figurado a partir de varios activos, también llamados clases de activos. Pueden ser, por ejemplo, valores como acciones, bonos, pero también activos tangibles como bienes inmuebles o dinero al que se puede volver a acceder rápidamente, por ejemplo en la cuenta de dinero a la vista.

En teoría, su cartera puede estar formada por una sola clase de activos. Pero lo ideal es que contenga una mezcla de activos de mayor y menor riesgo para generar una buena rentabilidad, llamada rendimiento. Por lo tanto, debe tratar de encontrar el equilibrio óptimo entre la rentabilidad y el riesgo. Ahí es donde entra la asignación de activos, que es la selección de activos y su porcentaje de la cartera global.

La mezcla de diferentes tipos de inversiones en su cartera se denomina diversificación de la cartera. De este modo, se reparte el riesgo. O dicho de forma más sencilla: no hay que poner todos los huevos en la misma cesta.

Una cartera de inversión ideal también tiene en cuenta lo importante que es para usted poder volver a disponer de su dinero lo antes posible. Por tanto, el aspecto exacto de su cartera al final depende de su situación vital concreta.

Ejemplo de cartera de inversión

Si se invierte durante un periodo largo, en principio se pueden asumir mayores riesgos. Esto se debe a que entonces tienes más tiempo para superar las crisis. Porque a largo plazo, las fluctuaciones de precio y valor a corto plazo vuelven a equilibrarse.

A continuación, podría dividir su cartera de tal manera que invirtiera, por ejemplo, el 70% de su dinero en inversiones de riesgo pero también de mayor rendimiento. Pueden ser acciones o fondos de inversión. A su vez, podría colocar el 30% restante en inversiones de bajo riesgo, como bonos, dinero a un día o depósitos a plazo fijo.

Si quieres asumir menos riesgo, por ejemplo porque tienes que mantener a una familia por tu cuenta o tienes más miedo a las pérdidas en una crisis, simplemente aumenta la parte de bajo riesgo de la inversión.

Resumen

Una cartera de inversión es un concepto que engloba todas las inversiones (acciones, bienes raíces, ..) de una persona. Dependiendo de los activos elegidos, la cartera puede ser de alto o bajo riesgo.